Bank und Zahlungen

Bankimport

Die Finanzen-App unterstützt den Import von Bankbewegungen aus CSV-Dateien. Der Import ermöglicht die automatische Verbuchung von Zahlungseingängen und -ausgängen.

Bank-CSV importieren

1. Navigieren Sie zu Finanzen > Bank > Import
2. Laden Sie die CSV-Datei Ihrer Bank hoch
3. Das System erkennt automatisch das Format gängiger Schweizer Banken:

Bank	Format	Automatische Erkennung
UBS	CSV, MT940	Ja
Credit Suisse / ZKB	CSV, MT940	Ja
PostFinance	CSV	Ja
Raiffeisen	CSV	Ja
Andere	CSV (manuelles Mapping)	Teilweise

4. Prüfen Sie die Vorschau der importierten Transaktionen
5. Das System schlägt für jede Transaktion eine automatische Kontierung vor
6. Prüfen und bestätigen Sie die Vorschläge

Automatische Zuordnung

Das System versucht, Bankbewegungen automatisch zuzuordnen:

• Zahlungseingänge: Werden anhand der Referenznummer oder des Betrags offenen Rechnungen zugeordnet
• Zahlungsausgänge: Werden anhand der IBAN oder des Betrags Kreditoren-Rechnungen zugeordnet
• Wiederkehrende Zahlungen: Regelmässige Buchungen (z.B. Miete) werden nach dem ersten manuellen Mapping automatisch erkannt

Tipp: Je mehr Transaktionen Sie manuell bestätigen, desto besser wird die automatische Zuordnung. Das System lernt aus Ihren Entscheidungen.

Zahlungsabgleich

Offene Rechnungen abgleichen

Der Zahlungsabgleich verbindet Bankbewegungen mit offenen Rechnungen:

1. Navigieren Sie zu Finanzen > Bank > Abgleich
2. Wählen Sie eine nicht zugeordnete Bankbewegung
3. Das System zeigt passende offene Rechnungen (basierend auf Betrag, Referenz, Empfänger)
4. Wählen Sie die zugehörige Rechnung
5. Die Buchung wird automatisch erstellt (Bank an Debitoren)
6. Der Rechnungsstatus wird auf "Bezahlt" oder "Teilbezahlt" gesetzt

Teilzahlungen

Bei Teilzahlungen:

1. Ordnen Sie die Bankbewegung der Rechnung zu
2. Der bezahlte Betrag wird von der Rechnung abgezogen
3. Der Rechnungsstatus wird auf Teilbezahlt gesetzt
4. Der Restbetrag bleibt als offener Posten bestehen

Offene Posten (Debitoren)

Debitoren-Übersicht

Unter Finanzen > Debitoren sehen Sie alle offenen Forderungen:

Spalte	Beschreibung
Rechnungs-Nr.	Nummer der offenen Rechnung
Kunde	Rechnungsempfänger
Betrag	Offener Betrag in CHF
Fällig am	Fälligkeitsdatum
Überfällig seit	Tage seit Fälligkeit
Status	Offen, Teilbezahlt, Gemahnt

Altersstruktur

Die Altersstruktur zeigt die offenen Posten nach Überfälligkeit:

Kategorie	Beschreibung
Nicht fällig	Fälligkeitsdatum noch nicht erreicht
1-30 Tage	Leicht überfällig
31-60 Tage	Deutlich überfällig
61-90 Tage	Stark überfällig
>90 Tage	Kritisch -- Massnahmen erforderlich

Mahnwesen

Mahnung erstellen

1. Navigieren Sie zu Finanzen > Debitoren
2. Wählen Sie eine überfällige Rechnung
3. Klicken Sie auf Mahnung erstellen
4. Das System generiert eine Mahnung mit der passenden Mahnstufe:

Stufe	Bezeichnung	Typischer Zeitpunkt	Mahngebühr
1	Zahlungserinnerung	10 Tage nach Fälligkeit	CHF 0
2	1. Mahnung	30 Tage nach Fälligkeit	CHF 20
3	2. Mahnung	60 Tage nach Fälligkeit	CHF 40
4	Letzte Mahnung	90 Tage nach Fälligkeit	CHF 50

5. Prüfen Sie die Mahnung und versenden Sie per E-Mail oder Post

Hinweis: Mahngebühren und Mahnstufen können unter Finanzen > Einstellungen > Mahnwesen angepasst werden.